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이전 글에서 ISA(Individual Saving Account/개인종합자산관리계좌) 계좌를 개설하는 이유, 추천하는 이유에 대해서
자세히 말씀을 드렸는데요.
오늘은 ISA 계좌의 단점을 말씀드리도록 하겠습니다.
ISA 계좌의 장점에 대해 자세히 알고 싶으시면
아래 연결해 놓은 이전 글을 참조하시면 됩니다.
ISA 계좌의 단점은 크게 4가지로 나누어 볼 수 있으며
내용은 아래와 같습니다.
1. ISA 계좌 단점. 의무 가입기간이 3년
ISA 계좌는 절세의 측면에서 굉장히 큰 매력이 있었는데요.
이 혜택을 받고자 한다면 3년이라는 기간 동안
계좌는 의무적으로 유지를 해야 합니다.
만일 3년이라는 기간을 유지하지 못하고
중도에 해지하게 될 경우
ISA 계좌의 가장 큰 혜택인 세제 혜택을 받을 수 없습니다.
ISA 계좌는 비과세 한도(조건에 따라 200 ~ 400만원)가 있어
1차적으로 절세가 가능하고
비과세 한도 초과분에 대해서는
일반 세율 15.4%가 적용되는 것이 아니라 9.9%가 적용이 되어
2차적으로 추가 절세가 가능한데요.
만일 3년의 기간을 채우지 못하고 중도 해지를 할 경우
ISA 계좌를 통해 세금 혜택 받은 것을 그대로 돌려주어야 합니다.
다만 ISA 계좌는 내가 납입한 원금 범위안에서는 중도 인출이 가능하기 때문에
3년이라는 의무기간 동안 계좌를 유지하는 것이
어렵다고 볼 수는 없으니
이 부분도 감안하시어 가입 여부 선택을 하시길 바랍니다.
2. ISA 계좌 단점. 수수료가 발생
수수료가 발생되지 않는 일반계좌와 달리
ISA는 운용방식에 따라 차이는 있지만
수수료가 발생합니다.
ISA 계좌는 운용되는 방식이 3가지가 있습니다.
i) 신탁형
ii) 일임형
iii) 중개형
각각의 운용방식에 대해 이해하기 쉽게 말씀을 드리면
신탁형은 투자자가 금융사에 자신이 원하는 상품으로 운용을 지시하는 개념이며
일임형은 말그대로 투자자가 금융사에 투자를 일임 하는 것입니다.
중개형은 신탁형, 일임형과는 다르게 직접 투자가 가능한 방식입니다.
(신탁형, 일임형은 직접 투자 불가)
금융기관 별 ISA 계좌 정보는
아래에서 확인 가능합니다.
금융기관 별 ISA 계좌 정보
| 국민은행 ISA | 미래에셋증권 ISA | 신한투자증권 ISA |
| 하나은행 ISA | 한화투자증권 ISA | 삼성증권 ISA |
| 한국투자증권 ISA | 메리츠 증권 ISA | 유안타증권 ISA |
ISA 계좌는 운용되는 방식에 따라 차이는 있지만
수수료가 발생되기 때문에
ISA 계좌 개설 시 수수료 부분을 감안해야 합니다.
3. ISA 계좌 단점. 총 납입한도가 연2천, 최대 1억원
ISA 계좌는 납입 한도가 있습니다.
연 2000만원까지 납입 가능하며
최대 1억을 넘길 수가 없습니다.
그렇기 때문에 여윳돈이 많아
연에 2000만원보더 더 납입을 하고 싶고
총 1억 이상의 더 많은 돈을 납입하고 싶더라도
불가능 하다는 이야기 이죠.
하지만 저를 포함한 일반적인 서민분들의 경우
현금 1억을 가지고 있는 분들이 많지는 않으실 것이라고
생각이 들기 때문에
그리고 1억이라는 돈이 크게 느껴지지 않는 분들이 있다하더라도
1억이라는 금액에 대해 세금 혜택을 받을 수 있다는 부분이
굉장히 큰 장점이기 때문에
납입한도의 제한은 큰 단점이라고 이야기 하기는 어려울 것
같습니다.
TIP. 연 2000만원 납입을 할수 있지만 만일 연 1000만원만
납입했을 경우 1000만원은 다음 연도로 이월되어
다음 연도에는 총 3000만원까지 납입 가능합니다.
즉 납입한도를 채우지 못한 금액은 이월이 가능합니다.
4. ISA 계좌 단점. 국내 상장 주식만 투자 가능
ISA 계좌는 국내 상장 주식만 투자가 가능하기에
해외주식에 직접 투자하고 싶은 분들은 ISA 계좌를
개설하시면 안됩니다.
다만 해외지수 ETF 등에는 ISA 계좌로 투자가 가능하니
이 부분을 참고 바랍니다.
5. ISA 계좌 결론
지금까지 ISA 계좌의 단점에 대해 이야기를 해 보았는데요.
단점을 이야기를 드렸으나
이전 글에서 이야기 드렸듯이
ISA 계좌의 절세 혜택은 상당하기 때문에
투자를 하고자 하시는 분
제테크를 하고자 하시는 분들이라면
위에 언급드린 단점이 있음에도 불구하고
지혜롭게 잘만 활용하신다면
재산 증식에 도움이 될 것이라 생각이 듭니다.
